申請債務重組有咩步驟及費用？要幾耐完成債務重組？

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如果背負沉重債務，無力償還，但又不想走到破產的最後一步，你不妨考慮申請債務重組（IVA）來重整你的債務。

如果成功申請債務重組，你便可以按照個人的還款能力，與債主重新商議還債安排，既可讓生活慢慢回復正軌，同時避開破產，保留專業資格，以免對工作、信貸紀錄及個人聲譽帶來深遠影響。

如想了解申請債務重組的程序、所需時間及收費，立即留意下文。

什麼是債務重組（IVA）？

債務重組，又稱「個人自願安排」（Individual Voluntary Arrangement，IVA），是由《破產條例》訂立的法律程序。

如果欠債人無法按原定還款安排來支付貸款時，可以經由此法律程序，由會計師或律師，向債主們重新商討一個雙方都接受的還款方案，例如減低還款利息，及延長還款年期等。

不過，如果債務重組（IVA）的申請未必保證成功，因此欠債人需要做好兩手準備。申請是否成功取決以下條件，包括欠債人的工作穩定性，是否保證有一定的還款能力；是否擁有公積金或自資物業；還款誠意；還款年期長度，以及是否需要保留專業資格等，以上種種因素都可影響申請債務重組的成功率。

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申請債務重組（IVA）程序步驟1：

欠債人需要委託一名會計師或律師作為代名人去執行及監察相關 IVA 的事項。

欠債人須向代名人提交申請IVA的債務人建議書及資產負債狀況說明書。

與此同時，欠債人可向法院申請臨時命令，予以14天寬限期，其間任何人不得向欠債人提出破產申請，也不得採取任何法律訴訟行動，方便欠債人與債權人共同商議，制訂償還債務的方案。

步驟2：代名人向法庭呈交報告，交代債務人的資產及欠債情況。

待法庭通過後，代名人便可召開債權人會議，去討論及制定新的還款方案。

只要有欠債總額75%之上的債權人出席，及投票通過有關還款建議，IVA便告落實，而該IVA對沒有出席會議的債權人，亦同樣具有法律約束力。

步驟3：最後，法庭會進行聆訊及頒佈臨時命令，決定是否讓欠債人重組債務，並按照新的還款方案分期繳付欠款。

申請IVA費用及注意事項由於IVA屬法律程序，故欠債人必須找具備法庭認可資格的代理人，如會計師或律師，來辦理債務重組事宜。整個IVA程序大約需時3-4個月，收費包括律師費、會計師費及申請費用等。

如果申請成功，還款期則一般長約3-5年。必須留意，申請債務重組時，欠債人需要預先獲得75%（以欠債額來算)的債權人同意，才能開始IVA程序。

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